MiCA часто называют системой лицензирования криптовалют, но для пользователей конфиденциальности ее лучше понимать как часть более широкого набора требований. На практике правила MiCA для поставщиков услуг соседствуют с пакетом ЕС по борьбе с отмыванием денег и обновленными правилами передачи, что означает, что биржи и хранители должны собирать больше пользовательской информации и рассматривать потоки, связанные с конфиденциальностью, как более высокий риск. Результатом является не прямой запрет на кодекс, а рыночная структура, в которой регулируемые площадки все чаще избегают деятельности, которую они не могут объяснить надзорным органам.
Это различие важно для всех, кто использует миксеры, инструменты CoinJoin или рабочие процессы самостоятельного хранения. Само программное обеспечение может оставаться легальным, в то время как доступ к фиатным платформам, рельсам стейблкоинов и основным биржам ЕС становится более ограниченным. Для пользователей рабочий вопрос меняется с «законен ли этот инструмент?» на «Могу ли я по-прежнему переводить средства через лицензированных посредников после их использования?»
Правила лицензирования и хранения VASP
MiCA требует, чтобы поставщики услуг криптоактивов (CASP) получили разрешение национального компетентного органа, прежде чем предлагать услуги на территории ЕС. Ожидается, что после получения лицензии эти фирмы будут осуществлять контроль за соблюдением требований, который гораздо ближе к традиционным финансовым учреждениям, чем ранние криптобиржи.
- Определите клиентов и бенефициарных владельцев, прежде чем предоставлять услуги хранения, обмена или передачи.
- Ведите проверяемые записи транзакций и клиентов в течение многолетних периодов хранения.
- Отказываться или приостанавливать депозиты и снятие средств с кошельков, которые они не могут классифицировать с достаточной уверенностью для контроля ПОД.
Государства-члены также могут отказать в лицензировании, если бизнес-модель зависит от услуг, повышающих анонимность, что препятствует эффективному надзору за ПОД. Проще говоря, если платформа не может продемонстрировать, как она отслеживает риски, связанные с миксерами и подобными инструментами, лицензирование становится затруднительным даже до того, как начнутся какие-либо принудительные действия.
Правила путешествий и неразмещенные кошельки
Переработанное Положение о переводе средств (TFR), действующее совместно с MiCA, широко применяет логику Правил путешествий, включая переводы на небольшие суммы, которые многие пользователи ранее считали случайной деятельностью. CASP теперь нуждаются в более надежных данных об отправителе и получателе, и ожидается, что они будут выполнять дополнительные проверки, когда одна сторона перевода является нехостинговым кошельком.
В повседневной работе пользователя это обычно означает:
- Проверки подтверждения контроля перед выводом средств, такие как подписанные сообщения, проверочные транзакции или подтверждения кошелька.
- Временные блокировки или ручные проверки, когда история транзакций предполагает воздействие миксера.
- Отказ в депозите, если CASP не может предоставить удовлетворительную информацию об источнике средств.
Последствия для миксеров и CoinJoin
MiCA не запрещает программное обеспечение для обеспечения конфиденциальности напрямую, но периметр соблюдения требований вокруг лицензированных услуг затрудняет использование потоков, связанных с миксером, на регулируемом рынке ЕС. Вот почему многие пользователи видят практическое воздействие в первую очередь в проверках депозитов на бирже, проверках вывода средств и отсроченных проверках счетов, а не в уголовных законах.
- Ожидается, что CASP будут вводить и применять политики для транзакций повышенного риска, куда по умолчанию часто попадают миксеры и другие сервисы обфускации.
- Эмитенты стейблкоинов, контролируемые MiCA, сталкиваются с давлением, требующим проверки или ограничения адресов, связанных с санкциями или инструментами запутывания.
- Службам конфиденциальности, действующим в ЕС, возможно, потребуются полные программы соответствия требованиям CASP, что может подорвать их первоначальное предложение о конфиденциальности.
Что следует делать пользователям
Если вы полагаетесь на биржи, регулируемые ЕС, планируйте усиленную комплексную проверку всякий раз, когда средства касаются инфраструктуры конфиденциальности. Ведите четкий учет законных источников средств, цели транзакций и владения кошельком, прежде чем они вам понадобятся. Пользователи, которые готовят эту документацию заранее, обычно решают проверки соответствия быстрее, чем пользователи, которые пытаются восстановить историю после заморозки учетной записи.
Также стоит разделить стратегию по целям: регулируемый доступ к бирже, частные одноранговые расчеты и долгосрочное самостоятельное хранение часто требуют разных операционных путей. Дополнительную информацию об отчетности о передаче и поведении обмена см. Правило ФАТФ о поездках страница и работающая обмен зависает трекер.
Ссылки
Автор
NotATether
Исследователь приватности Биткойна и автор BitMixList. Пишет о развитии миксеров, правоприменительной практике и рабочих сценариях, которые помогают пользователям сохранять финансовую конфиденциальность в разных юрисдикциях.
